La inclusión financiera está creciendo en todo el mundo, pero aún presenta muchos retos en América Latina. Según datos del Banco Mundial, hace 10 años, el 51% de los adultos tenía una cuenta financiera y, en 2021, esta cifra aumentó al 76%. Asumimos el papel de impulsar aún más esta transformación. Como líderes del sector fintech en la región, a través de Mercado Pago asumimos el compromiso de promover la inclusión financiera en todos los países donde operamos para contribuir a reducir esta brecha. Esto significa crear las condiciones para capacitar al mayor número posible de personas, animándolas a ser protagonistas de su vida financiera.

Aunque la expansión de las billeteras digitales impulsa la inclusión, aún quedan muchos desafíos educativos por delante. Sabemos que no hay verdadera inclusión sin educación: no solo porque facilita el uso real de los productos financieros, sino también porque capacita a las personas a tomar decisiones informadas sobre sus propias finanzas o emprendimientos y, en un sentido más amplio, a ejercer sus derechos y responsabilidades como ciudadanos.

Una de las premisas de nuestro modelo de negocio es el uso de la tecnología para superar las barreras que impiden la inclusión financiera de las personas en los países donde operamos, ya sea como emprendedores o consumidores. Con la simplificación que aporta la transformación digital, desarrollamos productos financieros y soluciones de pago pensados para quienes no tienen una cuenta bancaria por no ajustarse a los requisitos del sistema bancario tradicional.

Hacemos esto a través de Mercado Pago que oferece cuentas digitales y medios de pago que facilitan tanto el acceso a transacciones financieras básicas como a soluciones de inversión y crédito. Esto permite que cada vez más personas y empresas gestionen sus finanzas y operen en la economía formal y sean más resilientes a los altibajos de la economía, mejorando su calidad de vida.

En 2023, ampliamos nuestra oferta de compraventa de criptomonedas, que ya se puede hacer en México, Brasil y Chile, lanzamos la posibilidad de acceso a tarjeta de crédito para quienes usan billetera virtual en México, y superamos los 9,73 millones de pólizas de seguros de vida y de accidentes personales. Con esta oferta, buscamos dar cobertura a personas que, hasta el momento, no tenían acceso a esos productos.

Para ayudar a nuestros usuarios a seguir de cerca las finanzas y tomar decisiones bien informadas, también invertimos en una nueva herramienta que permite revisar el flujo de gastos personales para evaluar el consumo y encontrar oportunidades para ahorrar o invertir. Sumamos más de 4,5 millones de usuarios en Argentina, México y Brasil. Y para fomentar el hábito de ahorrar, lanzamos una herramienta que permite apartar dinero en la cuenta para ahorrar y generar intereses de inversión, con posibilidad de retirarlo en cualquier momento y sin costo.

Mercado Crédito es una línea de crédito ofrecida por nuestra fintech Mercado Pago, desarrollada especialmente para simplificar el acceso y eliminar la burocracia para quien quiere pagar en cuotas sus compras y servicios o solicitar un préstamo personal.

Con herramientas de fácil uso y acceso, muchos de nuestros nuevos usuarios se encuentran por primera vez con la oportunidad de progresar financieramente y se dan cuenta de la necesidad de aprender más sobre el uso del dinero. Pensando en ello, invertimos en iniciativas que promueven buenas prácticas en educación financiera y social, especialmente para mujeres emprendedoras y jóvenes. Nuestros programas buscan mejorar la comprensión de los productos y conceptos financieros por parte de los usuarios, de modo que desarrollen las habilidades y la confianza necesarias para ser más conscientes de los riesgos y las oportunidades financieras.

Contamos también con sitios web con contenidos especiales sobre educación financiera para nuestros usuarios en Brasil, Argentina y México.

Iniciativas de educación financiera para mujeres microemprendedoras en 6 países de América Latina. Desarrollada por Mercado Pago en colaboración con las organizaciones Pro Mujer (Hispanoamérica) y Aliança Empreendedora y Barkus (Brasil), la iniciativa busca capacitar a las mujeres para que desarrollen habilidades de liderazgo y gestión de sus finanzas y ventas.

Realizada en colaboración con Junior Achievement, la iniciativa proporciona conceptos básicos de educación financiera a jóvenes estudiantes de escuelas públicas de la región. El programa ofrece nociones básicas sobre planificación y disponibiliza herramientas financieras para la gestión de las finanzas personales.

Diseñado para responder a las preguntas de quienes quieren emprender, el curso online gratuito, creado por el colectivo de educación financiera Nofront para Mercado Pago, aborda cuestiones como la venta y entrega en persona y a distancia. Las clases en línea están dirigidas por Gabriela Chaves, economista y fundadora del colectivo de capacitación financiera, responsable del diseño de la metodología del curso.

Junto con Nubank, Google y otras empresas innovadoras de Brasil, fundamos la asociación Zetta, concebida para ser un foro de debate sobre la digitalización de la economía y de fomento a la inclusión digital y financiera de miles de brasileños sin acceso a las instituciones tradicionales.