Segundo dados do Banco Mundial, apenas 55% da população tem acesso a uma conta bancária na América Latina. Como líderes do setor fintech na região, por meio do Mercado Pago assumimos o compromisso de promover a inclusão financeira em todos os países onde operamos, a fim de ajudar a reduzir essa lacuna. Isso significa criar as condições para empoderar o maior número possível de pessoas, incentivando-as a serem protagonistas de sua vida financeira.

Embora a expansão das carteiras digitais impulsione a inclusão, ainda há muitos desafios em matéria de educação pela frente. Sabemos que não há verdadeira inclusão sem educação: não só porque ela facilita o uso real dos produtos financeiros, mas também porque empodera os indivíduos a tomarem decisões informadas sobre suas próprias finanças ou empreendimentos e, num sentido mais amplo, a exercerem seus direitos e responsabilidades como cidadãos.

Nosso modelo de negócios tem como uma das premissas o uso da tecnologia para derrubar as barreiras que impedem a inclusão financeira das pessoas nos países onde operamos, sejam como empreendedoras ou consumidoras. Com a simplificação proporcionada pela transformação digital, desenvolvemos produtos financeiros e soluções de pagamento pensados para quem não tem uma conta bancária por não se adequar aos requisitos do sistema bancário tradicional.

Temos feito isso por meio do Mercado Pago, que oferece contas digitais e meios de pagamento que facilitam tanto o acesso a transações financeiras básicas quanto a soluções de investimento e crédito. Isso permite que cada vez mais pessoas e empresas gerenciem suas finanças e operem na economia formal, e sejam mais resilientes aos altos e baixos da economia, melhorando a qualidade de vida.

Em 2022, passamos a oferecer a possibilidade de compra e venda de criptomoedas no México e, posteriormente, no Brasil, além de agregar um seguro de vida e de acidentes pessoais à nossa proposta de valor na Argentina e no Brasil. Com essa oferta, procuramos dar cobertura a pessoas que, até o momento, não tinham acesso a esses produtos. Ela também inclui serviços de uso imediato, como telemedicina e reembolsos de medicamentos, com benefícios desde o primeiro minuto de contratação.

O Mercado Crédito é uma linha de crédito oferecida pela nossa fintech Mercado Pago, desenvolvida especialmente para simplificar o acesso e eliminar a burocracia para quem quer parcelar o pagamento de compras e serviços ou solicitar um empréstimo pessoal. São empréstimos de fácil acesso e seguros, com soluções tech e sistemas de credit scoring baseados em inteligência artificial.

Com ferramentas de fácil uso e acesso em mãos, muitos dos nossos novos usuários se veem pela primeira vez com a oportunidade de progredir financeiramente e percebem a necessidade de aprender mais sobre o uso do dinheiro. Essa expectativa de ter uma vida financeira mais organizada e segura foi captada pela pesquisa O Impacto das Fintech na Educação Financeira, realizada pelo Mercado Pago em parceria com a Trendsity, que ouviu 4.250 pessoas, entre vendedores e consumidores, de 16 a 65 anos, no Brasil, Argentina, Chile, Colômbia e México.

Entre as pessoas ouvidas, 77% ​​consideram que precisam de mais educação financeira. Entre os portadores de algum tipo de carteira digital, 60% disseram que desejam aprender mais sobre poupar e investir. Os resultados confirmaram que, uma vez incluídas, essas pessoas querem aprender a tirar o melhor proveito das ferramentas que conquistaram.

No Brasil, na Argentina e no México temos sites com conteúdos especiais para nossos usuários, principalmente os empreendedores, que disponibilizam informações e capacitações para vendas e educação financeira. Em 2022, reforçamos nossas ações com o lançamento de duas iniciativas de educação financeira do Mercado Pago em escala regional: um voltado para mulheres empreendedoras e outro para a formação financeira inicial de jovens.

Iniciativas de educação financeira para mulheres microempreendedoras em 6 países da América Latina. Desenvolvida pelo Mercado Pago em parceria com as organizações Pro Mujer (América hispânica) e Aliança Empreendedora (Brasil), a iniciativa busca capacitar mulheres para que elas desenvolvam habilidades de liderança e gestão para administrar suas finanças e vendas.

Realizada em parceria com Junior Achievement, a iniciativa leva conceitos básicos de educação financeira para jovens estudantes de escolas públicas da região. O programa oferece noções básicas sobre planejamento e fornece ferramentas financeiras para a gestão das finanças pessoais.

Pensado para tratar dúvidas de quem quer começar a empreender, o curso online gratuito, criado pelo coletivo de educação financeira Nofront para o Mercado Pago, aborda assuntos como vendas presenciais e à distância e delivery. As aulas online são conduzidas por Gabriela Chaves, economista e fundadora do coletivo de empoderamento financeiro, responsável por desenhar a metodologia do curso.

Em conjunto com o Nubank, o Google e outras empresas inovadoras do Brasil, fundamos a associação Zetta, idealizada para ser um fórum de debate sobre a digitalização da economia e de fomento à inclusão digital e financeira de milhares de brasileiros sem acesso às instituições tradicionais.